Jubilación libre de impuestos
¿Y SI PUDIERAS?
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Proporcionar un beneficio por fallecimiento libre de impuestos para las personas que dependen de usted.
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Diferir impuestos a medida que crezca su valor en efectivo acumulado, y
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Potencialmente acceder a ese valor en efectivo mediante préstamos y retiros de pólizas libres de impuestos, para usarlo para ingresos de jubilación u otras necesidades.
Estrategias para ahorrar para la jubilación
Cuando ahorra antes de impuestos, como en una cuenta IRA tradicional, sus contribuciones son deducibles de impuestos. La compensación es que todos los ingresos recibidos se gravan como ingresos ordinarios.
Si realiza un retiro antes de los 59 años y medio, puede incurrir en una multa adicional del 10%. Esto lo deja expuesto a tasas impositivas futuras potencialmente más altas.
Si cree que los impuestos están aumentando, esto podría ser devastador para sus ingresos de jubilación. En este ejemplo, usted paga impuestos sobre la cosecha. En el lado libre de impuestos, en nuestro ejemplo de una Roth IRA, las contribuciones, es decir, (las semillas), se gravan antes de ser depositadas y tanto las contribuciones como las ganancias pueden estar exentas de impuestos3, aislándolo así de posibles futuros aumentos de la tasa impositiva.
Estrategia después de impuestos
cuando reserva una parte de sus ingresos después de impuestos en una cuenta destinada a la jubilación. Los impuestos se pagan anualmente sobre cualquier ganancia. Un ejemplo de este tipo de ahorro es un Certificado de Depósito.
Estrategia de impuestos diferidos
Cuando reserva una parte de sus ingresos después de impuestos para la jubilación, las ganancias de la cuenta crecen con impuestos diferidos. Cuando se toman los ingresos de jubilación, se deben pagar impuestos sobre la ganancia con impuestos diferidos. Una IRA no deducible o una anualidad es un ejemplo de este tipo de ahorro.
Estrategia antes de impuestos
Podría incluir un plan calificado patrocinado por el empleador, como un plan 401(k). No paga impuestos actuales sobre las contribuciones realizadas al plan y las ganancias aumentan con impuestos diferidos. Más adelante, cuando reciba ingresos de jubilación, los beneficios estarán sujetos a impuestos.
Estrategia libre de impuestos
Es similar a la estrategia de impuestos diferidos: usted reserva una parte de sus ingresos después de impuestos y las ganancias crecen con impuestos diferidos. Los ingresos por jubilación se reciben libres de impuestos. Una Roth IRA es un ejemplo de este tipo de ahorro. Otro tipo de vehículo financiero es el seguro de vida permanente.
